2022年9月14日

大流行后的欺诈情况

全球数据挖掘公司LexisNexis发布了年度报告 电子商务和零售业欺诈的真实成本研究 今年早些时候. 该报告试图量化欺诈造成的损失.

 它通过计算欺诈损失的每一美元的总成本，包括欺诈本身和与欺诈相关的所有组织成本来实现这一点, 包括但不限于调查, remediation, legal, etc.  报告中确定的趋势可以为我们提供线索，让我们了解欺诈形势的变化以及未来的趋势.

在今年的报告中, LexisNexis发现，电子商务和零售业的欺诈成本和数量在2022年大幅增加. 每因欺诈损失1美元，零售和电子商务商家就会损失3美元.75美元，而不是3美元.大流行前为13美元，大流行前为3美元.仅去年就有60例，这标志着自大流行开始以来增加了近20%.仅去年一年就增加了15个.² 据称，这一增长与移动商务的广泛使用有关，并且恰逢2020年至2021年期间在线/移动交易同比增幅最大³尽管疫情正在消退，但这种情况基本持续到2022年. 考虑到数字交易越来越方便, 这一趋势可能会放缓，但不太可能逆转. 

网上商家越来越多地面临着什么样的攻击?

• 卡片测试/凭证填充 当攻击者获得被盗的信用卡信息或帐户凭证时，就会发生这种情况. 欺诈者试图使用这些信息访问客户帐户并进行未经授权的购买. 而消费者是这种欺诈的目标, 当发现欺诈行为时，商家最终可能会向客户进行赔偿.
• 退货/退款欺诈行为 当欺诈者要求退款时，就会发生这种情况, 声称货物从未到达, 是坏了还是他们打算退货. 这类欺诈行为呈上升趋势. CNBC发现，零售商的平均预期回报率约为16%.到2021年，将有6%的商品出售.6% in 2020. 研究还发现，每100美元的退货，就会有10美元的退货.30岁的人被骗了.¹
• 拦截欺诈 欺诈者使用被盗的帐户将商品运送到欺诈者可以访问的地址. 这可以是自己的地址, 他们附近的地址, 也可能是实际客户的地址, 在哪里欺诈者打算从顾客家门口拦截商品.
• 许多其他攻击，主要是欺诈者冒充客户. 

有哪些策略可以对抗这些类型的欺诈行为? Lexis Nexis推荐了几个潜在的解决方案:

1. 评估交易风险. 监视单个帐户的交易模式，查看当前交易是否与以前的模式相匹配，并识别异常情况. 这也被称为事务评分.
2. 验证个人身份. 核实姓名，地址，出生日期. 使用双因素身份验证.
3. 验证帐户. 利用生物识别、数字指纹、面部识别、地理定位等.

其他可能的缓解战略包括:

1. 维护支付卡行业标准
2. Monitor IP addresses; flag and/or block those that appear suspicious
3. 使CVV代码在购买时强制性

所有迹象表明，在未来几年，这类入侵将变得更加普遍，攻击者将开发新的策略来获取敏感的客户信息. 如果商家希望杜绝欺诈行为，他们就必须发挥创造性.

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¹CNBC: 1月25日，梅利莎•雷普科的文章《bet9平台游戏》, 2022
²LexisNexis风险解决方案:“电子商务和零售业欺诈的真实成本研究”. 2022 US & Canada Edition
³美国电子商务增长14%.2% in 2021. 杰西卡·杨，数字商务360. 2022年2月18日

额外的来源:

LexisNexis风险解决方案:“电子商务和零售业欺诈的真实成本研究”. 2021 U.S. & Canada Edition
Statista:•英国:2019冠状病毒病对杂货购物的影响